Как оформить молодежный кредит на жилье. «Доступное жилье» и «Молодежное кредитование»: условия и проблемные аспекты. Требования к недвижимости

В нашей стране очень популярно что-то обещать избирателям. Но наученные горьким 17 летним опытом наши люди уже ничему не верят. Хотя при этом все же участвуют в «государственных акциях». Не исключение и программа молодежного кредитования.

Дело молодое

В 2007 году количество счастливчиков составило всего 847 молодых семей. Из них 650 молодых семей и одиноких молодых граждан получили льготные кредиты на покупку или строительство жилья у государства, еще 197 воспользовались программой частичной компенсации процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков.

Но даже рост количества компенсаций не решает проблемы, так как по официальным данным, около 100 тыс. молодых семей и одиноких нуждаются в крыше над головой (по законодательству, таковыми являются граждане до 35 лет).

Откуда берутся деньги

Надеяться на решение жилищной проблемы молодежи только за счет госбюджета - занятие неблагодарное, Госфонд еще в 2003 году нашел дополнительный источник финансирования - средства коммерческих банков, которые финансовые учреждения были бы рады направить в достаточно стабильно работающую систему.

Суть этой программы заключается в том, что Госфонд содействия молодежному жилищному строительству компенсирует коммерческим банкам, выдавшим ипотечный кредит молодой семье, учетную ставку Национального банка Украины. Заемщику такая программа позволяет почти вдвое снизить выплаты по ипотечному кредиту. Банк со своей стороны получает надежного заемщика, а ответственность за возврат кредита возлагается на государство. Выгода Госфонда в том, что программа частичной компенсации позволяет значительно увеличивать число участников программ Госфонда и сокращать квартирные очереди.

Стать участником программы частичной компенсации можно было значительно проще, чем получить льготный жилищный кредит от государства, и программа с самого начала стала пользоваться огромной популярностью. Ее участниками ежегодно становились 2-3 тысячи граждан. Но неожиданно программа наткнулась на бюджетные подводные камни, о которых ранее никто не подозревал. Если свою часть выплат по кредиту молодые заемщики старались вносить более-менее добросовестно, то доля государственной компенсации вносилась по остаточному принципу, т.е. крайне нерегулярно.

В результате коммерческие банки стали отказываться от сотрудничества с государством. А тем, кто уже стал участником программы частичной компенсации, пришлось выплачивать банкам штрафные санкции за просроченные выплаты. Госфонд стремился погасить задолженность, но государственных средств для этого не хватало. В итоге, в 2006 году не было заключено ни одного кредитного договора по программе частичной компенсации. Тем не менее Госфонду удалось добиться того, чтобы задолженность по программе частичной компенсации в размере 19,4 млн грн, которая сформировалась на конец 2006 года, была признана государственным долгом и была выплачена заемщикам.

Уловки компенсации

Существенным минусом программы частичной компенсации является то, что государство погашает проценты только первые пять лет, а затем заемщик должен платить всю сумму сам. К примеру, если по программе компенсации ежемесячные платежи составляют около $500-600 в месяц, то без компенсации платежи составят более $1000.

Готовим документы

Обязательное требование получения молодежного кредита - состоять на квартучете (числиться в списках на улучшение жилищных условий). Как правило, такие списки формируются в местных органах власти и подразумевают, что категория людей, состоящих на квартучете, может пользоваться различными привилегиями и льготами в решении жилищных вопросов за государственный счет.

Кроме того Вам нужно обладать кучей документов. Это:

Справка о пребывании на квартучете в населенном пункте, где вы хотите обзавестись жильем
- справка о составе семьи
- копия свидетельства о браке
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей)
- паспортные данные и идентификационные коды супругов

Кроме того:

Для получения госкредита на строительство квартиры нужна справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Под кредит на строительство индивидуального дома надо подать еще и строительный паспорт, выданный местным органом архитектуры, и проектно-сметную документацию на строительство.
А для получения частичной компенсации кредита, полученного в комбанке, - копии договоров с банком и застройщиком, либо нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья на “вторичке”. Плюс экспертную оценку стоимости жилья и справку-расчет банка по платежам заемщика.

Школа кредитования

На сегодня действует система набора баллов для соискателей молодежных кредитов на приобретение жилья (утверждена приказом Минсемьи 26.10.2005 г.):

а) 10 - члену семьи или одинокому гражданину, имеющим право на перво- или внеочередное предоставление жилья (к примеру, инвалидам 1 группы, многодетным)

б) 9 - семье, одному из членов которой в текущем году исполнится 35 лет

в) 8 - молодому ученому или семье, в которой мать или отец имеют ученую степень

г) 7 - молодым спортсменам, имеющим наивысшие достижения в национальных и международных соревнованиях

д) 5, 6, 7 - соответственно тем, кто стоит в очереди на квартиру 3-5 лет, 5-10 лет и более 10 лет

е) 1, 2, 3 - за ученое звание старшего научного сотрудника, доцента, профессора

ж) 4, 5 - за научную степень кандидата, доктора наук

з) 1 - за каждого ребенка

и) 1, 2, 3 - за 3, 3-5 и свыше 5 лет с момента регистрации в Госфонде содействия молодежному жилстроительству

Примечание: баллы, предусмотренные пунктами “в”, “г”, “е”, “ж”, насчитываются каждому из членов семьи

Спешите хватит не всем

В госбюджете на 2008 год на программу частичной компенсации процентных ставок по ипотечным кредитам коммерческих банков выделено 126,7 млн грн. По мнению специалистов Госфонда, такая сумма вновь позволит заключить договора с 2-3 тыс. молодых семей.

Во всем мире ипотечное кредитование существует уже далеко не первое десятилетие, позволяя обзаводиться необходимым жильем большинству молодых семей. Однако в Украине подобное явление начало развиваться совсем недавно.
В нашей стране Существует несколько программ которые помогают молодым людям приобрести жилье на льготных условиях с помощью государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.
За годы существования фонда с 1998 – 2018, владельцами жилья стали более 37 900 семей. В рамках этих программ было построено более 1 000 000 квадратных метров жилья.

Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству – это уникальный инструмент государственной жилищной политики, который реализует различные механизмы государственной поддержки граждан в их стремлении получить собственное жилье.

Сегодня это льготное кредитование молодых семей под 3%, государственная поддержка по программе доступного жилья (30 * 70), а также компенсация процентной ставки по кредитам коммерческих банков по схеме удешевления ипотечных кредитов, где компенсируется 13%.

Итак, Молодежный кредит – это кредит который выдается в рамках государственной программы молодежного жилищного строительства.
Программа предусматривает предоставление кредитов молодым семьям или отдельным гражданам по льготной процентной ставке.
Государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от семейного положения и наличия детей и их количества, заемщики выплачивают либо всю сумму потраченную государственным фондом, либо только ее часть, с невысокими процентами или же вообще без процентов.

В рамках программы Молодежного кредитования молодая семья или одинокий человек имеют возможность купить квартиру в кредит на 30 лет.
При этом наличие в семье более одного ребенка значительно облегчает задачу, так как часть молодежного кредита на квартиру в таком случае погашается государством.
Право на участие в программе, которую реализует фонд, имеют граждане в возрасте до 35 лет.
Если в семье нет детей кредит предоставляется под – 3% годовых
Если есть хоть один ребенок, то процентная ставка равна – 0%
Если есть второй ребенок – 25% тела кредита оплачивает государство
Третий ребенок - еще минус 25%, то-есть оплачиваете только 50% кредита, остальное гасит государство.

Программа льготного кредитования распространяется на военнослужащих и военнообязанных во время прохождения службы.

Как получить молодежный кредит?

Жилье можно выбрать любого размера по площади, стоимость тоже не ограничивается.
Купить квартиру можно как в Новострое, так и на Вторичном рынке, но чтобы дом был не старше 20 лет.
При расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены метра квадратного. Если сумма выходит за рамки этих показателей, то разницу нужно доплатить заемщику. Разница доплачивается вместе с первым взносом по кредиту, который составляет – 6%. Только после этого фонд погашает оставшиеся 94% суммы, застройщику или другому владельцу у которого покупается жилье.

Несмотря на наличие явных выгод молодежного кредита, купить квартиру по программе удается далеко не всем.
С недавнего времени начала действовать система, оценивающая шансы на получение подобного кредита.
Поэтому сейчас предпочтение отдается семьям с несколькими детьми, имеющим высокий стабильный доход и официальное трудоустройство.

Условия для получения молодежного кредита в Украине

Возраст до 35-ти лет.

• Пребывание на квартирном учете.
• Наличие состоятельного поручителя в случае, если остаток после ежемесячного платежа оказывается меньше суммы прожиточных минимумов всех членов семьи.
• Минимальный первый взнос должен составлять 6 % от исходной стоимости.

Расчет максимально доступной площади для приобретения ведется, исходя из суммы: 20 м кв. (на всю семью в целом) + 21 м кв. (на каждого члена семьи в частности).

Документы, необходимые для получения молодежного кредита на жилье в Киеве

• Справка о пребывании на квартирном учете.
• Справка о составе семьи.
• Паспорт (оригинал и копии 1 и 2 страниц и прописки)
• Свидетельства о рождении детей (при наличии детей).
• Свидетельство о браке (для семейных пар).
• Справка, удостоверяющая платежеспособность семьи.

После принятия положительного решения о предоставлении кредита заемщик в два этапа вносит на счет сумму минимального платежа (первый платеж – на момент заключения кредитного соглашения, второй – во время расчетов при оформлении технического паспорта).

Как не сложно догадаться, сегодня молодежный кредит на квартиру в Киеве могут получить далеко не все молодые семьи, поэтому не меньшей популярностью пользуется возможность купить квартиру в рассрочку. В Киевской области, например, однокомнатные и двухкомнатные варианты отличаются сравнительно невысокой стоимостью, что позволяет молодым семьям обзаводиться недорогим и комфортным жильем, при этом не нужно ограничивать себя объемом площади, становится на квартирный учет и оформлять многочисленные справки.

Немного статистики по Молодежному кредиту и другим льготным программам от украинского государства

Работает и развивается с 1998 года

В 2014 – 2015 годах , из-за кризиса, фонд не получал средства из общего фонда госбюджета. Программа существует за счет местных бюджетов и собственных средств Госмолодежьжилья.

В 2016 году местными бюджетами предусмотрено 91 млн грн на предоставление льготных кредитов. 24 млн грн - за счет уставного капитала Госмолодежьжилья.
Итого 115 000 000 гривен – этими средствами можно обеспечить кредитом до 300 семей.

На 2016 год в очереди на получение льготных кредитов стоит более 12 тысяч семей.
В целом, в Украине, на квартирном учете стоит более 650 тысяч человек, из которых 68 тысяч – молодежь до 35 лет.
К тому же за последние годы зарегистрировано более 1,5 млн переселенцев. Эти люди, а также тысячи участников АТО, нуждаются в жилье и справедливо надеются на гос. поддержку.

В докризисные времена льготными кредитами обеспечивали 3-3,5 тысячи семей ежегодно, так как с госбюджета выделяли 150-200 млн грн. (нужно учитывать цены на квартиры курс доллара).

В течение 2016 года по программам государственного молодежного кредитования 377 молодых семей получили квартиры в 40 домах по всей Украине.
– 286 квартир в новострое, передали владельцам в рамках программы льготного молодежного кредитования
– 19 семей, участников АТО
– 67 семьи, участники программы доступного жилья (частичная оплата кредита государством)
– 24 семьи, получили квартиры воспользовавшись в свое время программой удешевления стоимости ипотечных кредитов.

За последних несколько лет программ кредитования молодежного жилищного кредитования, мало спонсируется из госбюджета. Дополнительные (в данной ситуации – основные) средства поступают благодаря местным программам.

Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2016 год в инфографике

В 2017 году из спец фонда госбюджета на поддержку молодежного строительства в регионах выделено 30 000 000 грн. (расчет примерно на 45 – 50 квартир).
Общая планируемая на 2017 год сумма средств из местных бюджетов всех областей Украины для поддержки региональных программ молодежного строительства составила 164 000 000 грн. По результатам 2017 года фондом было привлечено 392 100 000 грн.
По программам фонда в 2017 году были обеспечены жильем более 568 украинских семей.
Из которых 154 семьи участников АТО и 65 внутренне перемещенные семьи.

Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2017 год

В 2018 году на финансирование программы “Молодежный кредит” в госбюджете заложили 30 000 000 млн грн. (Расчет примерно на 45 – 50 семей).
Дополнительные средства будут добываться из местных бюджетов.

Другие программы фонда
“Доступное жилье” – еще одна льготная программа от государства (активно работала с 2010 по 2014 года).
программа предусматривает предоставление гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, единовременной 30-% помощи во время приобретения жилья. Эту помощь возвращать не нужно. По программе “Доступное жилье” не предполагается возрастных ограничений.

Все программы Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству:
«Пільгове молодіжне кредитування»
«Кредит з статутного капіталу»
«Доступне житло»
«Здешевлення іпотеки»
«Часткова компенсація»
«Кредитування ОСББ»

Какие застройщики принимают участие в программе Молодежный кредит: molod-kredit.gov.ua/nashi-obyekty

Контактная информация

ПРИЁМНАЯ

Киев, ул. М.Кривоноса, 2а, 03037

Понедельник – Четверг з 09:00 до 18:00
Пятница – з 09:00 до 16:45
Обеденный перерыв с 13:00 до 13:45
Субота, Воскресенье – выходной
Для обращения граждан:
044 275 14 37
Email:

Приём граждан:
Каждый день в рабочее время, по предварительной записи по телефону: 044 275 01 39

Линия доверия и предотвращения корупции
044 275 74 32
Функционирует в рабочие дни с 10-00 до 12-00 и с 14-00 до 16-00

Максим Демченко

Шрифт A A

Молодежный кредит Сбербанка дает студентам и молодым семьям возможность получить деньги на выгодных условиях. Займ можно взять на любые цели — покупки, ремонт или путешествие. Вместе с кредитом банк предлагает оформить карту с индивидуальным дизайном.

Молодежный кредит в Сбербанке можно получить как без обеспечения, так и с поручительством. Оба варианта отличаются низкой минимальной ставкой 12,9% годовых и выдаются на срок до 5 лет.

Кредит без поручителей​

Данный займ будет интересен молодым людям, которые не могут предоставить поручителя. Полученными деньгами можно пользоваться по своему усмотрению: потратить их на обучение, покупки или ремонт квартиры.

Кредит под поручительство физических лиц

Эта кредитная программа предлагает займы на крупные суммы. Оформив поручительство, можно получить до 5 млн. на любые цели.

Условия кредитования

Для молодежи банк предлагает потребительские кредиты на выгодных условиях. До 3 млн. руб. в Сбербанке можно получить без залога. Если потребуется сумма до 5 млн. руб., то необходимо предоставить обеспечение. Решение об оформлении займа кредитная организация принимает в течение 2 дней. Комиссию за выдачу денег кредитная организация не берет.

Банк выдает займы лицам старше 18 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально в диапазоне от 12,9 до 19,9%. Сниженную ставку можно получить, если подать заявку через сервис «Сбербанк Онлайн».

Погашение кредита нужно осуществлять равными ежемесячными платежами по графику. За каждый просроченный платеж кредитная организация начисляет штраф в размере 20% годовых. Займ Сбербанка можно погасить досрочно полностью или частично.

Требования к заемщику

Банк требует от клиента, оформляющего займ, российского гражданства и соответствия возрастным ограничениям. Также ему необходимо подтвердить доход. Основные требования:

• возраст от 21 до 65 лет (с поручительством от 18 до 75 лет);
• гражданство – РФ;
• постоянная или временная регистрация;
• постоянное место работы;
• срок трудоустройства на последнем месте >6 месяцев (для клиентов банка, получающих зарплату на карту >3 месяца);
• общий стаж >1 года (для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка >6 месяцев);
• категория заемщика — студент, пенсионер, работающий.

Молодые люди могут оформить заем в банке, если они зарегистрированы в России и у них есть официальное место работы.

Необходимые документы

Сбербанк требует от физических лиц предъявить удостоверение личности и документально подтвердить свой статус. Основным документом для оформления займа является паспорт РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.

Чтобы получить кредит, необходимо подать и приложить пакет обязательных документов. Кредитная организация может дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Как оформить

Подать заявку на займ можно как самостоятельно (на сайте банка), так и воспользоваться помощью сотрудника отделения.

Через интернет

На странице выбранного продукта можно сразу рассчитать ежемесячный платеж и переплату. Если нажать на кнопку «Оформить», то откроется форма заявки.

Сбербанк рассматривает кредитную заявку в течение 2 дней и сообщит о решении.

В офисе

В ближайшем офисе Сбербанка можно ознакомиться с условиями кредитования и сразу подать документы. Чтобы найти удобное отделение кредитной организации, необходимо перейти на вкладку «Отделения и банкоматы» официального сайта и указать свой город.

Сбербанк предлагает оформить кредит для молодежи по одному из 2-х тарифов. Займ можно получить без обеспечения, если предоставить сведения о трудоустройстве. Крупный кредит можно получить, если оформлять его с поручителем. Потребительские займы можно использовать на любые цели и не отчитываться об использовании. Банк бесплатно выпускает карту для заемщиков.

Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.

Особенности молодежного кредита

Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.

Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.

Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.

Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).

Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.

Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.

Как получить?

Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:

1. российское гражданство;
2. возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
3. нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.

Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.

Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):

1. паспорт;
2. свидетельство о рождении ребенка (детей).
3. свидетельство о браке;
4. справку с места работы;
5. справку о составе семьи;
6. справку на улучшение жилищных условий;
7. заявление о предоставлении частичной компенсации.

Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.

Важные нюансы

Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.

Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.

Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.

Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.

В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.

Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.

Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).

Преимущества молодежного кредита

Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:

1. возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
2. право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
3. расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.

Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.

Такой банковский продукт, как молодежный кредит звучит не только заманчиво, но и пользуется огромным спросом во всем мире. Таким банковским займом могут воспользоваться как молодые семьи, так и одинокие молодые люди. Полученный заем можно направить на покупку квартиры, на строительство или реконструкцию частного дома. Но что, же это такое?

Что такое молодежный кредит

На самом деле, молодежный кредит на словах звучат легко и просто, но вот в реальности все намного сложнее. Ведь такой вид кредитование подразумевает под собой помощь государства, как в оформлении ссуды, так и в ее выплате. Ссуду можно получить сроком до 30 лет и под небольшой годовой процент.

За предоставление кредита отвечает Государственный фонд, созданный для поддержки жилищного строительства. Стоит подчеркнуть, что сегодня на территории РФ действуют несколько программ, по которым молодые люди могут получить кредит на льготных условиях на покупку или на строительство жилья. Такие программы успешно функционируют, благодаря поддержке и финансирования со стороны государства, которое берет на себя оплату определенной части процентов. Еще раз отметим, что молодежный кредит можно направить как на покупку, так и на строительство жилья.

Как правило, финансирование реализовывается из государственного бюджета, в процессе развития региональных программ, из местного. Но в нашей стране как всегда, на бумаге все написано красиво, но в настоящей жизни получить молодежный кредит является задачей не из простых. Такой факт чиновники объясняют просто: нет должного финансирования. Но, даже, несмотря на такие трудности, молодежный кредит зарекомендовал себя с положительной стороны, так как благодаря нему, многие семьи смогли решить свой квартирный вопрос. Хотя список желающих намного больше списка получивших.

Как получить молодежный кредит

Воспользоваться таким кредитным продуктом можно только один раз. Подать заявку может гражданин РФ, если его возраст не превышает 35 лет. Если в семье один из супругов соответствует возрастным ограничениям, то такая семья также считается молодой. Также молодой семье нужно встать на квартирный учет в отделе исполнительного комитета.

При оформлении нужно предъявить следующие документы: паспорт, свидетельство о браке, ИНН, справка с места работы (указывается стаж, должность и среднемесячная заработная плата), справка из неврологического диспансера, справка о пребывании на квартирном учете, свидетельства о рождение детей. По своему усмотрению банк может потребовать и другие документы.

Заявка на молодежный кредит рассматривается в течение двух недель, после этого выносится решение банка. Что касается кредитной суммы, то здесь государство определяет свои ограничения. Максимальная сумма определяется методом умножения средней стоимости одного квадратного метра на допустимую площадь. Допустимая площадь равна 21 кв. м на одного человека плюс 20 метров на семью.